8月25日下午
中國(guó)人民銀行發(fā)布公告宣布：
從10月8日起
新發(fā)放的個(gè)人住房貸款
定價(jià)基準(zhǔn)從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR
也就是貸款基礎(chǔ)利率
公告全文
很多人看完公告全文
表示一臉茫然
覺(jué)得每個(gè)字都認(rèn)識(shí)
但就是看不懂
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)
公告明確，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中：
首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR；
二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。
以上兩條內(nèi)容的變化
可具體解讀為：
定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR；
二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。
公告主要針對(duì)新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率，存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。
房貸調(diào)整頻率是最高1年，最低可以不調(diào)整；也就是房貸利率不會(huì)每個(gè)月都跟著LPR走，但預(yù)計(jì)未來(lái)銀行為了降低自身的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求客戶每年做一次重定價(jià)，根據(jù)LPR一年變一次。
同時(shí)，央行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)將按照“因城施策”原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，確定各地首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
不能說(shuō)得再簡(jiǎn)單點(diǎn)？
來(lái)聽(tīng)聽(tīng)專家怎么說(shuō)！
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示：
以5年以上貸款利率為例，原基準(zhǔn)利率為4.9%，現(xiàn)LPR為4.85%——首套房貸若不加點(diǎn)，比基準(zhǔn)利率低5個(gè)基點(diǎn)（目測(cè)加點(diǎn)可能性高）；二套房貸加60個(gè)基點(diǎn)后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準(zhǔn)利率上浮11%。
此次調(diào)整的最重要的變化，是個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)的變化。
在這次調(diào)整之前，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貸款基準(zhǔn)利率，即按基準(zhǔn)利率上浮或者下浮多少，來(lái)確定個(gè)人住房貸款利率。
調(diào)整之后，個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貨款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），即在LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，根據(jù)LPR來(lái)確定個(gè)住房貸款的利率，這是這次調(diào)整的根本。
簡(jiǎn)單地來(lái)算筆賬
二套房利率一般是按照指導(dǎo)利率的1.1倍數(shù)，央行此次要求4.85%+60BP大致為5.45%，正好和此前1.1倍5.4相當(dāng)略高。
首套房利率最低4.85%，和當(dāng)前利率水平比不同城市影響不一樣，對(duì)于允許下浮的城市而言，和當(dāng)前9折利率比，實(shí)際有所提升，因?yàn)樾碌恼卟辉试S首套房利率在LPR基礎(chǔ)上下浮。
至于大家最關(guān)心的是
新政下房貸利率變高還是變低了？
對(duì)于房貸新政，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)此前在國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上明確表示，“有一點(diǎn)是肯定的，房貸的利率不下降?！?/font>