湖北日報全媒記者 彭小萍 通訊員 劉巧燕 佘小健
隨州，中國香菇之鄉(xiāng)。
一朵小香菇，讓30萬人端起飯碗，產業(yè)鏈產值超過300億元。
金融活水如何更好地澆灌香菇產業(yè)，助力隨州“現代農港”建設？
今年4月，隨州市地方金融工作局、人民銀行隨州市中心支行牽頭創(chuàng)立“香菇產業(yè)發(fā)展貸”，創(chuàng)建“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸服務碼”，通過“一產品、一平臺”為香菇產業(yè)發(fā)展提供全鏈服務。
截至8月末，隨州香菇產業(yè)鏈新增貸款9.01億元，惠及企業(yè)41家、菇農41481戶，出口4.7億美元，居全省第一位，占全市農產品出口額84.53%，總出口額52.51%。
“鏈長銀行”發(fā)力，企業(yè)抱團發(fā)展
“金融部門創(chuàng)新服務，解企業(yè)燃眉之急，讓我們走上發(fā)展快車道?！碧崞鹣愎疆a業(yè)發(fā)展貸，品源現代農業(yè)發(fā)展有限公司副總經理戴斌豎起大拇指。
品源現代農業(yè)發(fā)展有限公司是隨州香菇產業(yè)龍頭企業(yè)。近幾年發(fā)展勢頭迅猛，“菇的辣克”牌香菇醬俏銷海內外。今年出口加內銷，企業(yè)總銷售額可達20億元。
“企業(yè)每一步發(fā)展壯大，都離不開資金支持?！贝鞅蠼o湖北日報全媒記者算了筆賬：新建生產車間及設備，總投資2億；打造原材料基地，預估投資1億；收購香菇，還需增資500萬；市場鋪貨，占用資金上億元……
困難之時，“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸”打出組合拳，工行、農行、農商行3家“鏈長銀行”齊發(fā)力，為品源先后融資1.7億元。此外，為解決企業(yè)原材料供應的后顧之憂，工商銀行隨州分行讓品源公司提供了產業(yè)鏈客戶“白名單”，先后為鏈上8名代采商綜合授信2000萬元。
為何讓企業(yè)提供產業(yè)鏈客戶“白名單”？
“強龍頭、補鏈條、聚集群?！比嗣胥y行隨州市中心支行副行長程剛介紹，隨州香菇產業(yè)是湖北省第一批重點產業(yè)鏈金融鏈長制支持產業(yè)，應運而生的“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸”，采取“1+7N”模式，“1”即香菇產業(yè)金融鏈長，“7N”即香菇產業(yè)鏈七個環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)配套N個特色信貸產品，滿足各環(huán)節(jié)生產經營主體合理融資需求。
“頭雁飛，群雁隨?！贝鞅笳f，“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸”模式，不僅做強核心企業(yè)，還讓上下游企業(yè)抱團發(fā)展，產業(yè)競爭力更強。
量身定制產品，“貸”到企業(yè)心坎
聯豐（隨州）食品有限公司，農業(yè)產業(yè)化省級重點龍頭公司，2020年銷售收入5.6億元。
“公司一筆200萬美元的香菇回款，使用交行的遠期結售匯特色信貸產品，為企業(yè)節(jié)約交易成本8萬元。”聯豐公司總經理魏維凱說，企業(yè)年出口金額達3300萬美元，僅這一項金融產品，就可以為企業(yè)增加百萬元利潤。
企業(yè)的需求，就是金融創(chuàng)新的方向。
“香菇產業(yè)發(fā)展貸”創(chuàng)立以來，各銀行機構為香菇產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，量身定制6個特色信貸產品，全面提升金融與產業(yè)適配性——
農行隨州分行在種植、收購環(huán)節(jié)，創(chuàng)新推出線上信用類信貸產品“香菇種植貸”和“香菇收購貸”，利率4.05%，3年循環(huán)使用；
隨州農商行推行整村推進模式，支持香菇種植戶1373戶，發(fā)放信用貸款6800萬元；在倉儲環(huán)節(jié)為產業(yè)鏈核心企業(yè)配套了第三方監(jiān)管動產浮動質押貸款，為核心企業(yè)增加貸款2700萬元，是全省農商行系統唯一開展此項業(yè)務的銀行機構；在加工環(huán)節(jié)，利用與隨縣農業(yè)農村局合作建立的香菇產業(yè)擔?；?，創(chuàng)新推出“香菇貸”，截至8月底共發(fā)放24筆，金額2260萬元；
在收購環(huán)節(jié)，工行隨州分行創(chuàng)新推出香菇代采商泛交易鏈特色場景經營快貸產品——“香菇貸”；在內外貿易環(huán)節(jié)通過跨境金融區(qū)塊鏈平臺，以出口應收賬款質押方式，為香菇出口企業(yè)辦理2筆共204萬美元融資。
一花引得百花開。
目前，各銀行機構用于支持香菇產業(yè)發(fā)展的信貸產品31種，其中線上產品5個，線下產品25個，線上+線下產品1個；信用類產品13個，新增貸款1.83億元，抵押擔保類產品18個，新增貸款6.58億元。
科技賦能，“碼”上隨還隨貸
63歲的胡志海，是隨縣殷店鎮(zhèn)的一名菇農，年均收購香菇30萬斤。
今年，在農行工作人員指導下，他抱著試一試的心態(tài)，在手機上提交“香菇收購貸”的申請。
“沒想到，不到一天就批下來了，30萬直接到銀行卡。”胡志海說，這個“香菇收購貸”非常方便，網上提款，無需抵押，隨貸隨還，隨還隨貸，利率不到4%。
同胡志海一樣，隨州已經有286戶菇農使用這款線上信用類信貸產品“香菇種植貸”和“香菇收購貸”，貸款總金額4580萬元。
數據多跑路，百姓才能少跑腿。
人民銀行隨州市中心支行開發(fā)“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸服務碼”，提供政策宣介、申貸預約、查看進度、聯系對接等服務。香菇產業(yè)鏈客戶手機掃碼，即可享受“線上+線下”服務。
掃碼即知，掃碼即貸，“碼”上服務解決了信息的不對稱問題，提高貸款效率，試運行期間受到一致好評。
目前，平臺已注冊企業(yè)用戶41戶，銀行用戶14戶，涵蓋香菇產業(yè)全部7個環(huán)節(jié)和全市所有銀行機構。
金融+科技賦能，香菇鏈變成“黃金鏈”。
2021年，疫情影響下，隨州香菇出口依舊逆勢而上，穩(wěn)居全省同行業(yè)第一。截至8月，隨州香菇出口超300萬美元的企業(yè)31家，較去年同期增加5家。
大數據服務，受益的不僅僅是香菇產業(yè)。
隨州市地方金融工作局局長黃荊介紹，該市已建成金融信息服務平臺，下一步將把“隨州香菇產業(yè)發(fā)展貸服務碼”等全市所有金融線上服務進行整合，向全市中小微企業(yè)提供“一站式”綜合金融服務。
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