車輛涉水受損如何理賠？這些你須知曉

隨州日報(bào)

來源：人民網(wǎng)-強(qiáng)國論壇

人民網(wǎng)北京7月24日電 （唐佳）“我買了車損險(xiǎn)，還需要買涉水險(xiǎn)嗎？”“我只買了車損險(xiǎn)，車被泡了，保險(xiǎn)公司是不是不賠？”“我買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司能全賠嗎？”近期河南等地遭遇暴雨災(zāi)情，部分地區(qū)出現(xiàn)了嚴(yán)重的城市內(nèi)澇，不少車輛也因“泡湯”受損。車輛涉水受損如何理賠引起很多人關(guān)心。

7月22日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于支持防汛救災(zāi)加強(qiáng)金融服務(wù)工作的通知》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照“特事特辦、急事急辦”原則，集中調(diào)配查勘人員、救援設(shè)備，建立理賠服務(wù)綠色通道、簡化理賠流程、提高理賠效率，做到應(yīng)賠盡賠、早賠快賠。

據(jù)河南銀保監(jiān)局初步統(tǒng)計(jì)，截至7月22日12時(shí)，河南財(cái)險(xiǎn)業(yè)共接到相關(guān)理賠報(bào)案12.48萬件，初步估損38.64億元。其中，車險(xiǎn)報(bào)案12.24萬件，估損31.17億元。大地保險(xiǎn)河南分公司一理賠員告訴人民網(wǎng)“強(qiáng)觀察”欄目，截至7月23日11時(shí)，大地保險(xiǎn)河南地區(qū)共接到理賠報(bào)案件數(shù)3057件，其中車險(xiǎn)報(bào)案件數(shù)達(dá)2911件。

“車損險(xiǎn)作為對車輛因暴雨被淹受損進(jìn)行理賠的主要險(xiǎn)種，可申請全額賠付?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因暴雨、洪水等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。因此，車輛被淹后產(chǎn)生的施救費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行賠付。

涉水險(xiǎn)，全稱是發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)?！捌嚤谎头趾芏喾N情況，行駛中的車輛涉水后，如果車主當(dāng)時(shí)沒有單獨(dú)購買涉水險(xiǎn)，那車損險(xiǎn)只能賠付發(fā)動(dòng)機(jī)以外的損失，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失無法賠付。”王緒瑾說。

王緒瑾表示，2020年9月，車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施，自此，只要承保車損險(xiǎn)既已將涉水險(xiǎn)包含在內(nèi)，不管是行駛中涉水造成的損失還是靜止?fàn)顟B(tài)下的被水浸泡，都可以正常賠付。

“值得注意的是，涉水熄火之后切記不可以二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)。因?yàn)檐囕v涉水后，二次啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，屬于人為造成的損失，保險(xiǎn)公司會拒賠。”王緒瑾提醒。

人民網(wǎng)“強(qiáng)觀察”欄目在裁判文書網(wǎng)上以“暴雨”“涉水險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞，共檢索到2727份判決,而“案涉車輛并未投保涉水險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司拒絕理賠的主要原因。車險(xiǎn)綜合改革后，2021年以來在一定程度上防止了理賠糾紛的發(fā)生。

前述大地保險(xiǎn)河南分公司理賠員表示，現(xiàn)在的車輛大多是自動(dòng)擋的，被浸泡后電子系統(tǒng)會出現(xiàn)故障，造成施救困難，沒有施救經(jīng)驗(yàn)的強(qiáng)行拖曳又會造成車輛二次損壞。

王緒瑾提醒車主，當(dāng)車輛行駛過程中遇到因涉水熄火，應(yīng)關(guān)閉電源，不要進(jìn)行二次啟動(dòng)；同時(shí)，在安全的情況下拍照取證，便于日后進(jìn)行車險(xiǎn)理賠；然后，聯(lián)系保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場進(jìn)行處理。例如，停車場被淹時(shí)，可先行保險(xiǎn)報(bào)案，待車庫水排空之后，保險(xiǎn)公司再安排拖車處理。

該理賠員強(qiáng)調(diào)，購買車損險(xiǎn)的車輛應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，請專業(yè)的施救團(tuán)隊(duì)和人員進(jìn)行施救，損失輕微的車輛也應(yīng)盡快定損維修，以防電器、皮革等配件被水浸泡時(shí)間過長造成其他的不必要損失。

“維修車輛應(yīng)去對應(yīng)品牌的服務(wù)站或保險(xiǎn)推薦的有資質(zhì)、信譽(yù)的大型綜合修理廠，不要受騙，以防后續(xù)因維修帶來困擾?！痹摾碣r員補(bǔ)充說。